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曹远征:金融机构需切实分类监管

作者:曹远征  时间:2014-11-24   浏览次数:0

  

  核心提示:“风险是放在第一位,是监管的要义”。“监管与创新并不矛盾”。“对金融机构有切实的监管,这主要靠分类”。“负债类的金融机构也需要监管,并有较高的准入门槛”,“分门别类、区别情况的设立包括准入在内的门槛才能让大家有一个更好的进入一个环境”。 

  陆希:好。您刚才这个比喻真的是非常幽默风趣,同时我觉得也非常的精准到位。您刚才说到像我们这些民营的资本、民间的资本进入金融市场之后,其实我觉得很大程度上可能也会造成一定的风险。这个也是我们一直在金融改革的过程中会最担心的一个问题,就是金融风险。我很想请问您一下,马上要进入“十三五”阶段了,在这个新的阶段当中,我们将会面临怎样的金融风险?我们又应该如何来规避这些风险呢? 

  曹远征:所谓风险就是未来的不确定性,这是永远存在的。风险你可以发现,可以去控制,但是你不可能去消灭,从这个意义上讲,金融机构的本质就是风险配置机构,它是同时在投资与被投资之间架起的桥梁,这桥梁是什么呢?就是对未来不确定性的一种锁定,即通过金融产品使投资人和被投资人在不确定情况下有一个相对确定的未来。由此金融机构的核心能力就是风险控制。也是人们对民企、民营资本进入金融业所感到担忧的问题,它有没有风险控制能力?不过,还是刚刚说的,你只有在水里游泳才知道有没有能力,在岸上说是没有意义的。首先,允许下水,在市场中去学习。其次,需要加强金融的专业监管,做好风险防范。坦率的说,从未来来看,随着中国经济的转型,中国经济方方面面都发生着变化,也意味着风险在加大。从这个角度观察,需要对各个金融机构都有一个提醒,如何谨慎进行经营,更好把控风险,更好的设计产品等等,这都是新的挑战,其实无论新机构老机构都要面对这样一个挑战。 

  陆希:是。那您觉得在这个面对风险的环节中,政府能起到怎样的作用呢?或者是监管能起到什么作用? 

  曹远征:对。其实为什么金融机构需要监管,就是因为金融机构是风险处置机构。也就是说,金融有风险,所以要监管。风险是放在第一位,是监管的要义。监管与创新并不矛盾。一方面鼓励创新,只有创新,通过创新新的产品,才能控制风险。因为每个金融产品都是风险合约,产品越多,风险才能分散。但与此同时,要对金融机构有切实的监管,这主要靠分类。通常可分类为存款类,负债类和其他类。风险最高的是存款类,其次是负债类。那么一般类,比如说我拿自己钱去放款,人家不还是我自己倒霉,我不会牵入第三者。为什么存款类金融机构需要严格监管呢?是因为拿第三者的钱去放贷,那一旦还不了钱,不仅是伤害了金融机构,更重要的是第三者即存款者会受到伤害,这个就是存款保险制度出台的原因。同理,如果是负债类的金融机构也需要监管,并有较高的准入门槛。但如果我们拿自己的钱去放贷,不涉及存款者,这时候它的监管程度就低很多。只有这样,分门别类区别情况的设立包括准入在内的门槛才能让大家有一个更好的进入一个环境,才能百花齐放、百家争鸣,形成生动活泼的金融生态。

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